Система медицинского страхования Германии

Опубликовал   |  -

Сегодняшняя тема разговора с нашим финансовым экспертом Станиславом Тафелем — система медицинского страхования

— Станислав, многие наши читатели считают систему медицинского страхования достаточно сложной. Так ли это?

— Действительно, немецкая система медицинского страхования весьма многогранна и нередко требует поддержки специалиста. В связи с огромным выбором страховых компаний очень важно, чтобы специалист был не только компетентным, но и независимым. Для лучшего понимания системы медицинского страхования предлагаю вернуться к истокам её зарождения.

Государственное социальное страхование, введённое в Германии в 1883-м году в рамках социальных реформ, проводимых Отто фон Бисмарком, стало первым в истории законодательным решением вопроса социальной защиты населения. Были изданы законы о страховании на случай болезни, затем о страховании по инвалидности и старости. Эти виды страхования должны были осуществлять больничные кассы, кассы предприятий и свободные кассы взаимопомощи. Страховые взносы устанавливались законом и уплачивались работодателем и работниками пропорционально: одна треть и две трети суммы взносов.

Первая частная медицинская страховая компания была основана несколько ранее, в 1843 году, по инициативе Георга Хайне. Это было медицинское общество взаимопомощи табачных работников города Нюрнберг, переименованная в дальнейшем в медицинское страховое общество Универса. С тех давних пор начали своё существование две системы медицинского страхования: государственное (обязательное)  и частное (добровольное).

— Станислав, в чём отличие этих двух систем?

— Принципиальное отличие в следующем: в государственном страховании (GKV) сумма взносов определяется в виде процентов от заработной платы для всех работающих членов семьи. Если в семье работает только один, то он один за всю семью и производит оплату страхового взноса. На его величину не влияет ни возраст, ни состояние здоровья   членов семьи. Единственным критерием для определения величины страхового взноса каждого работающего является величина его заработка. Mаксимальный взнос в государственную страховку в 2013 году составлял 674,24 € в месяц, а в 2014 году — 691,69 €.  Комплекс предоставляемых услуг GKV определяется законодательством.

В частном страховании (PKV) величина взноса рассчитывается индивидуально для каждого члена семьи, в зависимости от его возраста и состояния здоровья. Перечень застрахованных услуг в  PKV обуславливается общими условиями медицинского страхования, а также оговорёнными условиями каждого конкретного тарифа. Перечень услуг отличается не только между страховыми компаниями, но и в каждой из них. В отличие от GKV клиент частной страховой компании может выбирать между стандартными услугами, приближенными к услугам государственного страхования, и более качественными и дорогостоящими услугами, например, включающими обслуживание в специальных клиниках, где  более качественное лечение или есть   возмещение за стоматологическое лечение.

— А кто определяет, в какой из двух систем страхования тот  или иной человек может быть застрахован?

— Закон о социальном обеспечении предусматривает две различные категории людей. Тех, кто нуждается в защите, как работники по найму (Angestellten), обязаны страховаться в GKV. Люди, имеющие возможность застраховаться в  PKV, входят предприниматели, чиновники, судьи, а также работники по найму, зарплата которых в 2014 году превышает 53.550 €.

— Станислав, какую из двух систем Вы рекомендовали бы нашим читателям, систему государственного или частного страхования?

— Ответить на этот вопрос однозначно невозможно. В каждом конкретном случае необходим индивидуальный анализ жизненной ситуации клиента. Необходимо будет принять во внимание как его сегодняшний день, так и его ближайшее будущее. Могут иметь значение его семейное положение, профессиональные планы его и  детей. И   это всего лишь некоторые критерии,  которые могут повлиять на принятие решения.

Моя задача заключается не в принятии решения за клиента, а  в том, чтобы он получил   объективную и правдивую информацию. Я и мои коллеги в Бюро охотно  сделаем клиенту   правильный анализ и позаботимся о том, чтобы решение клиента было для него выгодным.

— Скажите, пожалуйста, если кто-то из читателей хотел бы сравнить услуги своего действующего договора по медицинскому страхованию, а может кому-то предстоит принять решение, в какой из систем себя страховать, то  где ему лучше всего получить компетентную и объективную информацию?

—  Можно обратиться в общество защиты потребительских прав (Verbraucherzentrale) или обойти десяток страховых компаний… Вы потратите немало времени, потому что в каждой из них вам выдадут  информацию на ста страницах…  Я бы порекомендовал  для начала зайти на нашу страницу в интернете, где можно сравнить и  дополнительные тарифы для застрахованных в GKV,  и тарифы частных страховых компаний. После этого вы получите  начальную информацию о цене и условиях страхования. Но все же для принятия окончательного решения настоятельно рекомендую связаться со специалистами  нашего бюро. Возможно, вы  получите от нас альтернативное предложение, которое  ранее вообще не рассматривали. Добавлю, что мы не только заключаем выгодные для клиентов договора, но и в дальнейшем остаёмся надежным звеном, связывающего клиента и страховую компанию. Это позволит нам   при возникновении каких-либо вопросов или трений,  всегда поддержать нашего клиента.

Добавить комментарий